起底分期乐：“诱导”学生“套路”消费者，投诉数量高居同业第一

2024年5月，中国商报曾发布一篇标题为《他们被“困”在分期乐里》的独家报道，将“分期乐”平台涉嫌诱导部分高中生和大学生分期消费或违规放贷的情况曝光。同年年底，“分期乐”平台套路消费者办高息贷款的新闻被山东媒体再次爆出，一时间引发关注。

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证券之星注意到，一直以来，围绕分期乐周围的“诱导分期消费”“高利贷”“暴力催收”等诸多乱象屡有爆出，但公司方面却从未收敛。中国电子商会旗下消费服务保障平台消费保数据研究院数据显示，在网贷平台中，分期乐的投诉量最高，占6.81%，远超美团生活费、京东金融等平台。

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借贷业务频打“擦边球”

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证券之星注意到，2024年5月份，中国商报曾发表独家报道披露分期乐在借贷业务中存在的乱象。

据报道，济南市中级人民法院(2017)鲁01刑终169号刑事判决书曾记载了证人深圳市分期乐网络科技有限公司工作人员刘某的证言：“公司经营分期乐网络平台，主要服务大学生群体。”

其具体操作流程是，学生向公司提交个人信息，经审核通过后，如果学生通过公司网站购物，公司通过供应商将货由‘高校经理’交给学生，学生向公司分期还款；如果学生在线下合作商户购物，由公司将款给付合作商户，学生再向公司分期还款。

该报道中还援引了2019年新华社一篇《创业贷、培训贷、求职贷……禁令之下校园贷“披马甲”依然横行！》的报道。其中有当事人向媒体透露：“‘分期乐’故意诱骗没有稳定收入来源的学生超能力消费和借贷款，在学生没有还款能力时就进行电话和短信轰炸威胁，进而‘绑架’家长还款。”

另据中国商报报道显示，分期乐瞄准的不只有大学生。关于分期乐的多条公开投诉显示，2016年至今，分期乐一直存在涉嫌诱导高中生分期消费或者违规向他们放贷的行为。

事实上早在2016年，原银监会等部门联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》。通知要求，加大对校园网贷业务机构的监管力度。后于2017年印发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。

有关部门明确规定，小额贷款公司不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。

除了依赖涉世未深的大学生和高中生来牟利，有一定社会经验的消费者也经常掉入分期乐设置的产品陷阱。

2024年11月底，山东媒体鲁网曾报道一件分期乐套路消费者办高息贷款的新闻。分期乐人员不仅冒充某国有银行推销低息贷款，等到消费者觉察自己被推销话术欺骗后，发现利息过高想还款却没有“操作通道”。

尽管在媒体介入后，分期乐方面主动联系当事人解决了问题，但分期乐在办理贷款业务时违规操作、蓄意欺骗消费者的行径已经昭然若揭，公司和平台在应该承担的责任时也选择了逃避。

投诉数量高居同业第一

公开资料显示，分期乐是国内最早为大学生提供分期服务的平台之一。2016年10月，分期乐宣布升级为乐信集团。

据分期乐官方网站介绍，分期乐是乐信旗下提供分期购物、小额借款等服务的信用消费商城，上线于2013年10月，开创了中国分期购物电商模式。

然而，随着业务规模的不断扩张，分期乐在发展过程中也暴露出诸多问题。3月3日，网经社电子商务研究中心发布的《2024 年中国金融科技投诉数据与典型案例报告》引发了广泛关注。这份报告的“2024年金融科技消费评级榜”中，分期乐赫然被评为 “不建议下单” 等级。这一评级结果无疑给分期乐的品牌形象蒙上了一层阴影。

另据消费保数据显示，在竞争激烈的网贷平台领域，分期乐的投诉量呈现出居高不下的态势。

数据显示，分期乐的投诉量占比高达6.81%，在众多网贷平台中位居榜首。相比之下，互联网大厂旗下的例如美团生活费、京东金融虽也存在投诉情况，但投诉量位列第二、第三，远低于分期乐。

如此高的投诉占比，深刻反映出分期乐很可能在实际运营过程中，在诸如利率划定、还款规则、客户服务等多个环节存在漏洞或缺陷，导致大量用户权益受损，进而引发了密集的投诉潮。

事实上，相关媒体也曾多次报道分期乐用户遭遇的各类问题，例如部分用户反映在分期购物过程中，实际还款金额与合同约定金额不符，存在利率不明晰、隐性收费等现象；还有用户表示在申请小额借款时，遭遇审核流程不透明、放款延迟等问题，严重影响了用户体验，给用户带来了极大的困扰和经济损失。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)